一、组建背景

    支持和鼓励民营经济发展，是新时期国家为保持经济合理增长、保障充分就业的重大举措。近年来，民营中小企业的经济蓬勃发展对经济社会发展和百姓就业起到了积极的促进作用。在民营中小企业发展中，在支持中小企业融资中，我国信用担保行业发挥了重要作用。随着中小企业的发展，担保行业也得到了长足发展，已初具规模。
    2008年12月，国务院办公厅发布了《关于当前金融促进经济发展的若干意见》， 2009年2月，国务院办公厅又发布了《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》。连续出台的支持担保业发展的政策文件，是国家对担保业在支持经济发展中重要作用的肯定，同时也表明担保行业的基础价值已经得到大幅提升。
    全国工商联作为联系非公经济人士的桥梁纽带和政府管理非公经济的助手，一直关注民营经济、中小企业的发展，并以高度的使命感和责任感致力于中小企业融资难问题的探讨。为此，全国工商联多次组织专题调研，在广泛考察和相关机构的推荐下，经过专家反复论证，对瀚华担保集团的信用担保技术和成熟的商业模式给予肯定，决定支持瀚华担保集团组建全国性大型商业担保集团，更好的为全国工商联会员服务，着力为民营中小企业的发展，提供融资担保服务。

    二、主发起人

    拟组建的中国民生担保集团有限公司将由瀚华担保集团作为主发起人，联合信誉好、实力强的企业、机构共同组建。
    瀚华担保集团有限公司于2004年7月28日注册成立，首期注册资本金1亿元，并于2006年3月和2008年12月两次增资至2.5亿元。截至2008年末，瀚华担保集团总资产达到4.8亿元、累计收入超过2亿元，为近1000户中小企业提供了58亿元的担保和融资资金支持，不良率仅为0.02%。
    经过四年的发展，瀚华担保集团已经成为一家由重庆总部、北京、沈阳、成都、贵阳等分支机构共同组成，拥有155名员工，总资产规模4.8亿元的大型商业担保企业。瀚华担保集团公司以小额度、短期、信誉、无抵押的模式为中小企业提供担保服务得到政府、同行业和广大的中小企业支持、认同和信任。
    自2006年起，瀚华担保集团就开始在全国部分地区进行了设立机构的探索，这为下一步真正的跨省经营积累了宝贵的实践经验。立足西部、布局中部、面向全国已经具备了基础条件。
    2008年9月27日，由瀚华担保集团发起设立的重庆市渝中区瀚华小额贷款有限公司开业，是国家政策出台后全国首家开业的小额贷款公司，经过五个月的运行，已经实现了良好的运营效果，并初步建立了小额贷款机构的知名品牌。2009年3月至5月，成都市锦江区瀚华小额贷款公司和南宁市青秀区小额贷款公司也将实现挂牌营业。

    三、组建要点

    （一）机构名称
    中国民生担保集团有限公司
    （二）机构性质
    民营 / 有限公司
    （三）注册资本
    10亿元人民币
    （四）募集对象
    国内知名民营企业
    （五）募集方式
    定向募集，单笔不低于总资本金的3%
    （六）资金用途
    担保集团资本金、投资小额贷款公司。

    四、重要优势

    （一）拟设集团优势
    1、平台与协调 
    中国民生担保集团有限公司将在全国工商联的支持和指导下组建。中国民生担保集团有限公司将坚持瀚华的商业模式、市场化运作规则。全国工商联将继续发挥在政策咨询及运营方面与国家各部委、各地方政府相关部门的协调优势。
    2、市场与渠道
    中国民生担保集团有限公司，首先是面向全国工商联220多万个会员提供融资担保服务，依托工商联基层组织和行业组织提供需要融资担保的客户资源和相关信息，以降低调查成本，确保市场有效、充分。同时面向全国551万家中小企业， 2741万家个体工商户，2亿私营个体从业人员这个大市场。
    3、设立起点
    中国民生担保集团有限公司将继续以瀚华担保集团成熟的商业模式和风险控制技术，以及稳定的核心团队和高素质的队伍为依托，同时用瀚华担保集团的团队和机构的快速复制方式和高起点设立加资本规模优势，以确保担保集团在市场中快速取得竞争优势。
    4、组建时机
    在我国担保行业经过了10年的发展，已经初具规模的基础上，国家已经确立了担保行业在金融服务业中的重要地位和作用，在担保行业基础价值大幅提升的同时，也必将对担保行业给与更多的引导和扶持，商业担保在业务领域和发展走向上将具有更有利的选择，因此中国民生担保集团的组建恰逢其时。

    （二）主发起人优势
    1、行业经验
    经过四年的探索，积累了丰富的发展经验，形成了成熟的商业模式，建立了稳定的核心团队，具备了快速的机构复制能力。
    2、风险控制
    对中国经济有深刻认知，熟悉中国本土信贷与担保技术，不断完善和充实以信用为核心的风险控制技术，经过实践检验，资产质量优良。
    3、资源平台
    为1000家中小企业提供了各类担保服务，累计担保额已近60亿元，合作银行超过18家，在重庆、北京、成都、贵阳、沈阳等地设立了分支机构，基础平台建设已经完成。已设立了重庆市首家小额贷款公司，因其专业与创新，赢得了政府部门、银行、客户的广泛认同，享有良好的行业声誉。
    4、行业影响力
    中国十大最具影响力担保机构；
    全国担保负责人联席会议发起人之一；
    成功举办第八届全国信用担保行业大会。

    五、战略展望

    中国民生担保集团有限公司的总体战略定位是：发展成为中国最优秀的小额金融集团公司，以担保、小额贷款和私募股权投资基金形成完整的融资产业链，向微小经济主体提供全面、专业、高效的融资服务。
    根据总体战略定位，中国民生担保集团有限公司的战略重点是：
    保障担保集团的担保业务平台优势，同时为实现小额金融服务的主动性和有效性，重点发展小额信贷业务，在稳步发展原有担保信用平台的同时，重点发展小额贷款公司机构网络和业务拓展，建立成熟的担保与小额贷款两大平台互动发展新模式；发挥集团的品牌、网点和团队优势，促进小额贷款公司健康发展，逐步向民营银行过渡。

    六、发展战略

    （一）发展规划
    资本规划：2009年5月实现开业，注册资本金10亿元人民币，未来三年内通过多种方式逐步增资至20亿元人民币；
    小额公司规划：5年内小额贷款公司机构达到10家，资本金规模达到15—20亿元人民币，累计业务发生额突破100亿元。 
    市场规划：向小型企业、个体工商户、城乡创业者和农村、农民、农业提供融资担保服务和传统金融市场缺乏的小额、中短期信贷服务； 服务领域逐步由中心城市覆盖到县域地区。
    布局规划：立足中国西部地区，三年内完成中部和西部地区的战略布局，五年内基本完成全国大部分重点地区的战略布局。
    规模规划：5年内，分支机构突破50家，团队成员超过500人，担保发生额突破500亿元，余额达到150亿元，利税超过10亿元，不良率控制在1.5％以内；
    品牌规划： 5年发展成为中国一流的小额金融集团公司。
    （二）战略实施
    1、2009年—2010年：完成股本募集与设立，发展成为全国性担保集团公司，完成在西部的网点布局，小额贷款公司机构达到5家，探索成熟的小额贷款公司经营模式和复制模式，实现担保与小额贷款两大平台互动发展新模式，着力打造一流品牌。
    2、2011年—2012年：全面完成机构网络布局，小额贷款公司网点达到10家，扩大经营规模，强化产品研发和运营机制创新，为上市做好准备。
    3、2013年—2015年： 实现公司经营管理的国际化、标准化，发展成为成熟的、具有重要影响力的小额金融集团公司，并实现整体上市。
    （三）担保集团将在条件成熟时发起设立社区银行。

    瀚华担保集团有限公司
    地  址：重庆市渝中区邹容路68号大都会商厦21F
    邮  编：400010
    联系人：魏忠海
    电  话：86 23 89666605    13808319205
    http：// www.hanhua.com.cn
    E-mail: cqwzh@hanhua.com.cn

重庆瀚华担保集团公司担保模式简介

    一、商业模式

    以融资担保为主营业务，建立信用平台并积累优质中小企业客户资源，在此基础上向客户提供短期贷款、投资、理财等高附加值的金融服务需求，同时利用公司信用和专业技术，开展履约担保、咨询等非融资类业务，共同构成稳健而具有可持续性的商业模式。

    二、盈利方式

    1、担保业务

    担保业务是公司的基本盈利方式，是公司收入稳定的现金流。主要包括：

    融资类担保：贷款、承兑汇票、信用证担保等融资类担保；

    非融资类担保：诉讼保全担保、贸易履约担保、工程履约、投标保证金担保等履约类担保；个人经营及消费贷款担保等多个业务品种，并进行了民工工资支付担保等新担保业务的创新实践。

    2、短期贷款业务

    短期贷款业务是公司另外一个重要的收入来源，主要针对公司存量优质中小企业客户，利用自有信用技术，以自有资金通过银行委托贷款方式向中小企业发放的短期贷款，补充中小企业短期流动性不足。

    3、投资业务

    一是在公司已有优质中小企业客户资源中，发现高投资价值企业，通过投资投行方式的运作获得更高的资金回报。

    二是投资于小额贷款公司等小类金融机构，通过分红、管理业绩分成获得的稳定收益，通过股权溢价转让或等上市等方式获得超额收益。

    三是私募股权投资业务，由瀚华担保集团发起设立的私募股权投资基金作为投资主体，面向瀚华优质客户及其以外的价值企业进行投资。瀚华担保集团主要以基金管理费和业绩提成为主要盈利方式。

    4、其他业务收入

    主要包括咨询业务收入和理财业务收入等。

    拓展了担保业务的服务范围，提高了担保项目的资信质量，增加了主营业务的附加价值，是主营业务收入的重要补充。

    瀚华担保集团四年的累计收入达到2.45亿元。

    三、风险识别与防范方法

    （一）风险识别

    风险识别方法可以概括为：以实际控制人为中心，企业成长性判断为主线的信用风险评估体系。

    具体运用主要包括以下几个方面：

    一是软信息重于硬信息：相对于财务报表等硬信息，中小企业的软信息更为真实、可信；

    二是判断实际控制人重于分析企业：中小企业的核心价值在很大程度上体现在企业主的个人能力和价值上，因此对企业主自然人的判断十分重要；

    三是商业模式重于资产规模：资产规模体现企业的现在，商业模式代表企业的未来；

    四是履约意愿重于履约能力：客户履约意愿强烈，即使履约能力暂时不足，也会想方设法清偿债务，形成损失的可能性较小；

    五是客户选择重于客户管理：一个客户要经过3～4级的审查才能确定是否能够成为公司的合作伙伴，优质客户会大大降低管理难度和工作量；

    六是尽职调查关键是信息真实性：尽职调查关键就是要还原信息的本来面目，保障对风险的准确判断。

    七是商贸型企业关键是控制全过程：商贸企业信用风险的关键在于控制其与上下游交易流程的各个环节，保证融资资金不流出交易循环之外。

    八是生产型企业关键是判断持续经营能力：以行业经验、技术、产品和市场等构成的持续经营能力，是生产型企业判断的关键。

    （二）风险防范

    围绕中小企业的特点，采取以信用保证方式和过程控制为主，其他抵质押措施为辅等多种方式的组合。瀚华担保集团已构建完整的风险评估、控制、化解和承担体系，为防范风险提供了机制保障、组织保障和制度保障。

    1、运行机制保障

    一是股东在法人治理上的充分授权和利益制约机制；二是经营团队的激励约束机制；三是全员的风险管理行政机制。

    2、组织体系保障

    瀚华担保集团董事会下设风险管理委员会和投资决策委员会，同时，瀚华担保集团建有咨询专家数据库，可根据业务需要，临时聘请有关专家参与协助委员会工作。

    瀚华担保集团风险管理部为风险管理委员会和投资决策委员会的日常管理和执行机构，在风险管理委员会授权范围内进行项目审批。瀚华担保集团还设立稽核总监，对公司所有项目进行定期和不定期审查，以保证及时发现操作性风险。

    3、制度化保障

    瀚华担保集团已经形成了完善的风险控制制度体系，主要包括《风险管理委员会工作制度》、《专家评审员制度》、《五级风险分类办法》、《市场退出制度》、《全员风险管理制度》等数十个具体执行制度。

    瀚华担保集团经过四年的经营实践，业务发生量已达56亿元，不良率仅为0.02%（可以通过银行交易和信用系统证明）。