2012年，受经济下行影响，我省众多中小微企业面临巨大的经营压力，融资需求得不到有效满足。面对企业的发展困境，民生银行石家庄分行认真落实省委、省政府关于大力发展民营企业和小微企业，增强民营经济市场活力的要求，继续推进“做民营企业的银行”、“做小微企业的银行”发展战略，切实履行社会责任，在信贷资源非常有限的情况下，进一步加大了对中小微企业的资源配置，最大限度将贷款规模用于支持河北中小微企业。截至2012年10月30日，民生银行石家庄分行中小微企业贷款余额达到180亿元，当年新增81亿元，增幅80%，在河北省股份制银行和民生银行系统内均排名第一。三年累计向河北省32000户中小微企业发放贷款近400亿元，提供了贷款、结算、乐收银、财务咨询等现代银行服务，支持了近10万人就业，为解决我省中小微企业融资难题，增加就业、加快民营经济发展、促进社会稳定做出了积极贡献。 一、“四个专业化”为中小微企业融资需求提供机制保障 在信贷资源紧张的形势下，为确保中小微企业的融资需求得到有效保障，民生银行石家庄分行通过推行“专业化的团队和机构、专业化的营销开发模式、专业化的作业流程、专业化的产品和多样的担保方式”的“四个专业化”模式有效推进了中小微业务的快速发展，在有效满足河北中小微企业融资需求的同时，也从市场角度保证了该业务模式具有可持续发展的基础。 专业化的团队和机构。我行按照专业化的原则组建了一支由客户经理、产品经理、评审经理、合规经理共同构成的650人的专业营销团队，并设立了专门服务中小微企业的专营机构，实现了民生银行中小微金融服务的“专业管理、专业营销”。 专业化的营销开发模式。在深入研究区域特色行业的基础上，我行建立了“批量方案设计工作室”，实行“规划先行、批量开发”专业营销模式，积极开发产业集群和商圈。通过批量营销，累计审批通过400多个商圈或产业集群，批复授信额近500亿元，为衡水安平丝网、邯郸永年标准件、辛集皮革、太和电子城、北人集团等产业集群和商圈中小微企业提供了资金支持。 专业化的作业流程。针对中小微企业融资“小、频、急”的天然特征，我行建立了“信贷工厂”式的作业流程。“初次申请，7天答复；二次申请，1天答复；贷款流程从申请到放款，从原来的15天缩短到7天”，最大程度的提高了工作效率，节约了客户时间。 专业化的产品和多样的担保方式。我行推出了易捷贷、组合贷、联保贷、投联贷、股权质押、并购贷、动产贷、法人按揭、联保、商铺承租权质押、市场管理公司担保、互保、品牌经销商信用、超市供应商信用、小微无担保信用、法人授信等几十种面向中小微企业的融资产品。比如衡水大营皮草业，我行采用了联保、互保、抵押、担保组合等灵活多样的担保方式，累计投放资金超过5亿元,支持商户200余户。按照当地商户资金每年周转两次、利润率10%计算，我行的信贷投入预计为当地创造利税1亿元。此外，我行还推出了满足中小企业上市融资需求的“新三板”配套金融服务，开展中小企业“主办行”业务，实现从“融资”到“融智”的转变。如石家庄某生产环保监测设备的高科技中小企业，在得到我行支持后成功登陆创业板，实现了银行和企业的双赢。 此外，我行还加强了与各地工商联和行业商会、担保公司的交流与合作，积极搭建长期稳定、互惠共赢的多点、多层次、多领域的银企对接融资平台。目前，我行已与30个行业商会建立了合作关系，累计授信额超过30亿元；给予河北融投担保公司、河北省中小企业担保中心、石家庄宝德担保公司等13家担保公司累计批复担保额度33亿元，有效扩大了对中小微企业的金融支持覆盖面。 二、完善的柜面流程为中小微企业打造专属银行 柜面是银行的宝贵资源，是服务银行重点客户的主要窗口，而中小微企业尤其是小微企业客户在进行柜面业务操作上与传统客户又有着较大差别，民生银行石家庄分行本着“商户进支行、商户进柜台”的理念，在柜面服务流程和运营管理上也进行了优化。一是提供预开户服务，避免客户多次往返银行，确保中小微非授信户开户及授信客户放款条件落实，有效推进对客户的深度营销和全面产品推介；二是对后台审核环节进行调整，各项金融产品同步签约，减少了手续的基础性工作；三是推出了商户版网银、第三方支付平台、手机银行等一系列符合中小微企业经营特征的结算工具，并投入数万元为众多中小微客户免费安装民生银行自行开发的乐收银（EPOS），帮助中小微企业提高资金支付的效率和安全性，并利用科技手段提升中小微企业资金管理水平，使中小微企业客户与大型企业一样，享受到先进、全面的现代金融服务。另外在具备条件的营业网点，我行还单独设立包括小微客户专属体验区、专属结算柜台和专属理财区在内的小微服务专区，建设民生小微金融之家等，为中小微企业量身打造专属的特色银行。 三、优质的售后服务体系为中小微企业提供“伙伴式服务” 为促进中小微企业可持续发展，我行进一步加强了对中小微企业的资产管理，从传统的“警察式监管”转变为“伙伴式服务”。一是实施救援计划，对部分出现暂时性经营困难的中小微企业，我行按照总行《关于正确认识当前形势加强中小微型企业风险管理和贷款救援的通知》要求，继续给予支持，不减少贷款额度，与企业共度难关。如我行今年为河北某公司提供近1000万元的贷款救援，有效支持了企业的正常生产经营。二是成立了专业的售后服务机构，为中小微客户提供财务管理、授信要素调整、贷款救济、续授信与闲置授信管理等服务，着力构建起以客户分类为基础、以客户感受为导向、以客户价值贡献度为基准的售后服务模式，向伙伴式的“金融管家”方向转变，创建了以提升客户综合价值贡献度为导向的全新售后服务管理体系，延伸了金融价值链的后端。三是组建小微商业合作社，在国家小微企业金融政策指导下，根据河北省小微企业发展特点，按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微企业客户整合成一个有组织的经济体，进一步整合社会资源、搭建沟通平台、创新融资渠道，帮助小微企业抱团发展、抵御风险，实现服务小微企业、服务社会、促进民营经济转型与发展的目标。目前，我行已成立了25家合作社，并筹建1家互助基金，组织了50余次小微企业合作社财富大课堂活动，全面增厚了民生银行金融服务的价值。