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银保监会:保险业服务实体经济能力增强 资产配置结构呈现多元化

发布日期:2022-08-05            信息来源:中华工商时报            【打印】       分享到: 


  银保监会日前召开“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会。作为金融业的重要组成部分,保险业这十年的发展,是从资产和负债两端共同推进、主体机构扩容、服务实体经济不断加强的过程。

  目前,中国保险业迎来量质齐升的良好态势,已连续五年跻身世界第二大保险市场。

  保险业总资产近25万亿

  银保监会副主席肖远企在发布会上透露,保险业总资产从2012年底的7.4万亿元增加到2021年底的24.9万亿元,是全球第二大保险市场。

  银保监会数据显示,2021年保险业保费规模超4.5万亿,十年复合增长率超11%;保险业总资产已经从2012年底的7.4万亿元,增加到2021年底的24.9万亿元,保险业总资产年均增速达11.4%。

  2021年度《财富》世界500强排行榜,有11家中国保险公司上榜。中国平安、中国人寿集团、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、新华人寿、中国再保险等险企入选。中国平安在11年间从最初的第462位前进至第16位,泰康保险则由2020年的424位直冲至2021年的343位,提升81位。

  来自华宝证券的研究报告显示:截至2021年底,保险行业总资产规模较年初增长6.83%。净资产2.93万亿元,较年初增长6.55%。从整个行业趋势看,经过2019年、2020年保险行业总资产规模扩张速度抬升之后,2021年增速有所减缓,整体呈现震荡上升态势。具体来看,2021年产险公司总资产2.45万亿元,较年初增长4.70%;人身险公司总资产21.39万亿元,较年初增长7.06%;再保险公司总资产6057.00亿元,较年初增长22.22%;资产管理公司总资产1030.00亿元,较年初增长35.35%。

  保费收入方面,寿险保费占比持续下降。2021年保险行业原保费收入为4.49万亿元,同比降低0.79%,相比2020年6.12%的增速,出现了由正转负。具体分项目来看,人身险保费收入3.32万亿元,增速为-0.30%,较2020年人身险保费收入增速7.53%,出现了负增速,主要由于占比最大的寿险业务保费收入在2021年增速为-1.71%,而2020年全年寿险业务保费收入增速为5.40%。2021年底,寿险保费在整个人身险保费中的占比为70.94%,占比持续下降。同时,健康险保费收入仍保持正增长,但增速降低,2021年增速为3.35%,且健康险占整个人身险保费的比重从2020年的24.52%提升至2021年底的25.42%,占比在持续增加。此外,财产险保费收入增速为-2.16%,较2020年-0.09%的收入增速有大幅下降。

  原保险赔付支出方面,2020年的赔付支出金额为1.56万亿,同比增长12.23%。保单件数有所减少,从2020年的526亿件降低至2021年的489亿件,同比降低7.03%。

  2021年投连险新增交费规模相比2020年增加46.93%,全年投连险独立账户新增交费为695亿元;万能险保费收入2021年同比下降,全年新增交费为6479亿元,相比2020年新增交费7044亿元,降幅达8.02%。

  资产配置结构呈现多元化

  根据中国银保监会公布的数据,2021年保险资金运用余额为23.23万亿元,较年初增长7.10%。保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中,银行存款26179亿元,占比11.27%,比2020年降低0.71个百分点;债券90683亿元,占比39.04%,比2020年增加2.45个百分点;股票和证券投资基金29505亿元,占比12.70%,比2020年降低1.05个百分点。

  近十年来,“保险资金积极参与资本市场的发展,并起到了稳定市场的作用。”中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示。“2012年~2022年是保险资金经历了改革创新,并持续规范全面发展的十年。”

  一方面,陆续放宽保险资金参与市场。2014年,放开保险资金参与创业板投资和优先股投资,2016年支持保险资金参与“沪港通”试点,2017年支持保险资金参与“深港通”试点,2019年放开保险资金参与科创板投资,2021年明确保险资金可以依法合规投资北交所上市股票,明确保险资金参与投资公开募集基础设施证券投资基金(公募REITs)事项.

  另一方面,改革监管方式,给予保险机构更大的投资自主决策权,压实主体责任。2020年,《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》出台,支持偿付能力充足、财务状况良好、风险承担能力较强的保险公司适度提高权益类资产的配置比例,权益最高投资比例可达45%;同年,《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》出台,将投资管理能力备案制调整为保险公司自评估、信息披露和持续监管相结合。

  “这些政策的相继推出,给保险资金权益投资带来了新的发展活力。”曹德云说。

  同时,中国资本市场的快速发展也为险资运作搭建了广阔的舞台。十年间,保险资金投资股票和证券基金的余额从2500多亿元增加至当前的近3万亿元,实现超过10倍的大发展。近五年,保险资金投资于股票和证券投资基金余额占保险资金运用余额的比例始终保持在12%~14%的水平。保险资金参与投资的领域从主板延展至中小板,再延展至科创板和新设的北交所股票,股权投资、公募REITs投资等也全面参与。

  保险业服务实体经济能力增强

  从2012年开始,中国保险公司的注册数量总体处于递增态势,保险公司数量从2012年的164家增至2021年的235家。

  肖远企表示,目前平均县域保险机构15.8家,金融资源向县域和乡村配置的比例不断提高。在大中小微各类银行保险机构的数量方面是比较适当的,布局比较合理,形成了相互促进、相互补充的金融机构体系。目前中国的金融结构与中国经济体制、经济发展阶段、以及金融传统习惯和需求特点是基本适应的。

  以黑龙江为例,在“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会上,黑龙江银保监局党委书记、局长王柱表示,近十年,黑龙江银行业资产、负债总额实现翻番;各项贷款余额增长2.4倍,年均增长10.1%,总量达2.4万亿元;各项存款余额增长2.1倍,年均增长8.5%,总量达3.4万亿元;保险深度由2.5%跃升至6.7%,位列全国第一;保险密度从898.3元/人提升至3185.5元/人,位居全国第十位。

  据王柱介绍,在引领辖内银行业保险业聚焦服务“三农”方面,黑龙江银保监局主要做了三方面工作:一是统筹推进脱贫攻坚和乡村振兴,精准滴灌“金融活水”。仅今年上半年,累计投放脱贫小额信贷2.55亿元,同比增长12.03%。截至5月末,全省涉农贷款余额9468亿元,占各项贷款37.59%,高于全国15个百分点以上。上半年,全省农业保险提供风险保障966.37亿元,同比增长9.48%。二是全力保障粮食安全,助力端牢“中国饭碗”。今年提供备春耕贷款1637.01亿元,同比增长32.08%。三是创新“三农”金融服务。目前,辖内各大型银行和省联社7家机构投产使用涉农线上产品26款,三年累计发放贷款2701.2亿元,涉农贷款利率从最高时的7.65%下降到目前最低3.85%。

  而厦门的做法也值得借鉴。厦门银保监局党委书记、局长孙晓明在发布会上称,这十年,厦门银行业各项贷款余额增长2倍,年均增速12.98%;各项存款余额增长1.7倍,年均增速11.66%;保险深度由3.3%上升至3.5%,保险密度由2532元每人上升至4619元每人;不良贷款率稳定保持在1%左右的较低水平。

  围绕银行业保险业支持厦门“两高两化”建设情况,孙晓明介绍,十年来,金融助推厦门打造金融科技之城,高技术制造业贷款年均增长24%,“专精特新”企业贷款占科技型企业贷款余额25.03%,知识产权质押融资贷款余额年均增长139.24%;厦门小微企业贷款余额增长78倍,民营企业贷款有统计以来增长45%;绿色融资余额增长近15倍,环境污染责任风险保障年均增长74.7%;参与治理“现代化”,发挥金融服务优势,全面参与社会治理,支持厦门建设市域社会治理现代化示范城市。

  截至6月末,厦门银行业保险业支持与RCEP国家投资贸易余额302.4亿元,较RCEP生效时增长80.66%。短期出口信用保险渗透率达30.65%,高出全国平均水平9个百分点。孙晓明表示,厦门银保监局注重引导银行机构加大对这些行业的信贷供给,截至6月末,相关行业贷款余额7792.38亿元,较年初增长16.06%。同时,聚焦重点领域,截至6月末,辖内个人创业担保贷款余额1.32亿元;辖内新增小微企业首贷户1923户,小微企业信用贷款余额546.74亿元;个体工商户贷款余额690.57亿元,贷款户数8.36万户。“下一步,我们将持续完善具体支持措施,推动优化金融产品和服务,切实增强新市民获得感、幸福感和安全感。”

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